Система спфс банка россии

Система спфс банка россии

  • English
  • Русский

Вы здесь

Система передачи финансовых сообщений (СПФС) в качестве российского аналога SWIFT разрабатывается Банком России с 2014 года. Этот программный комплекс служит для формирования и обработки документов в форматах УФЭБС и МТ. В настоящее время список поддерживаемых типов сообщений насчитывает около 50 наименований (с учетом технических сообщений). Для сравнения, в CyberFT их давно более 100.

В течение 2015 года, в исполнение Письма Банка России от 09.09.2014 г. с рекомендацией проведения тестирования и использования стандарта ED503 (предыдущее название СПФС), по данным Банка России к системе подключилось более 230 российских банков, и их общее количество превысило 300. Оценивая ход процесса, участники рынка занимают противоположные позиции: от «система хорошо себя зарекомендовала», до «банки не заинтересованы использовать вместо удобного сервиса SWIFT отечественный сервис. Их можно перевести на СПФС только в принудительном порядке». (http://izvestia.ru/news/601876)

Одна из причин диаметрально противоположных мнений экспертов – сложность и затратность процедуры подключения участников к СПФС. С организационной точки зрения процесс отлажен: оформление соответствующего договора занимает 2-3 недели. Однако, как показала практика, значительные затруднения вызывает реализация технических регламентов, в особенности, инсталляция Терминала и подключение к банковской сети.

Разработчики СПФС заявляли, что для передачи сообщений можно использовать стандартные механизмы выгрузки из АБС (УФЭБС) http://www.cbr.ru/psystem/files/UFEBS_2016_1_0.pdf, однако на практике для поддержки новых форматов требуется доработка АБС. В среднем, на интеграцию с СПФС компаниям-разработчикам АБС понадобилось около полугода. Некоторые производители не реализовали поддержку до сих пор, другие, например, ЦФТ и «Диасофт», для компенсации своих затрат на разработку ввели дополнительные лицензионные платежи за модули, обеспечивающие работу с СПФС. http://catalog.cft.ru/cftbank/SitePages/App.aspx?ID=5833 В частности, цена для продуктов ЦФТ составляет 10 тыс. долларов США для базовой компоненты (http://catalog.cft.ru/cftbank/SitePages/App.aspx?ID=5833) плюс поддержка (30% от этой суммы в год).

Банки, которые обмениваются информацией через СПФС, к сожалению, еще и вынуждены нести значительные временные и материальные затраты в связи с повышенными мерами безопасности. Рекомендации в части обеспечения информационной безопасности СПФС аналогичны тем, что существуют и для платежной системы Банка России. Таким образом, банки должны дополнительно использовать технологические, аппаратно-программные и криптографические средства защиты данных в комплексе и в работе следовать рекомендациям по безопасности не только Банка России, но и МВД РФ. А в случае малейших сомнений в уровне информационной безопасности контрагента, сведения и платежные документы через СПФС вообще не должны направляться. (http://izvestia.ru/news/630251)

Существенные ограничения накладывает юрисдикция Банка России, определенная границами Российской Федерации: подключиться к СПФС не имеют права не только зарубежные банки, но и финансовые организации из стран СНГ, обмен сообщениями с которыми у российских банков, по мнению экспертов, составляет более 25% от общего объема информационного взаимодействия.

К причинам, которые значительно ограничивают распространение и популяризацию СПФС, можно также отнести:

  1. Высокую стоимость сообщения, (от 1.5 до 2.5 рублей за сообщение: 0.022-0.036 Евро по курсу ЦБ на 07.12.2016 https://www.cbr.ru/PSystem/files/OD-854.pdf).
  2. Отсутствие возможности отправки массовых реестров в составе одного сообщения.
  3. Наличие продолжительных «технологических окон» в работе СПФС (система недоступна для передачи электронных сообщений с 21:00 до 7:00 по московскому времени, а также в выходные и праздничные дни, подробнее на стр. 11-12 Приказа Банка России №ОД-859 от 21 апреля 2015 г. http://www.cbr.ru/psystem/files/OD-859.PDF).

Опыт клирингового банка CyberPlat® («Киберплат»), банка «Платина», более чем компетентного в сфере транзакционного бизнеса, показал:

  1. СПФС поддерживает ограниченное количество типов финансовых сообщений. Таким образом, говорить о полномасштабности решения пока не приходится.
  2. При подключении к СПФС банкам приходится проходить через сложную процедуру заключения договоров с Банком России и отдельно с каждым участником системы (то есть, общее количество договоров на 100 банков составит (формула для N банков): N*(N-1) / 2, что для 100 банков равно 4 950 договоров).
  3. Требуется интеграция АБС каждого из банков-участников с СПФС, при этом для АБС некоторых разработчиков на рынке нет готовых интеграционных решений.
  4. Технологические трудности подключения в СПФС приводят к тому, что от подписания договора до проведения первой транзакции может пройти более 1,5 лет.
  5. Провести транзакцию в выходные или праздники, а также в нерабочее время с 21:00 до 7:00, невозможно.
  6. В сети СПФС реализована топология типа «Звезда», и все данные передаются через единый центр. Конфиденциальность сообщений вызывает вопросы, так как они доступны оператору системы.
  7. Технологических материалов по вопросам использования системы часто бывает недостаточно.
Читайте также:  Фоторедактор с фильтрами на компьютер

24 сентября 2018

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности "Экономист-менеджер". Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Стоит сказать, что SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications), что в переводе означает «Сообщество межбанковских всемирных телекоммуникаций», сегодня работает с более чем десятью тысячами финансовых организаций по всему миру. Распространение СПФС не имеет такого широкого охвата, как его аналог, но SWIFT на финансовом рынке существует уже более сорока лет, а российскому аналогу еще и пяти лет нет.

СПФС-система была разработана в 2014 году Центральным Банком Российской Федерации для пользования внутри страны без какого-либо опасения закрытия или ликвидации в условиях введенных антироссийских санкций. На сегодня перечень сообщений, которые поддерживаются при помощи данной системы, равняется примерно пятьдесят названий, учитывая все технические особенности.

Несмотря на то, что система является очень молодой, она уже имеет некоторые успехи в своей деятельности, как в Российской Федерации, так и в зарубежных странах. В нынешние дни ведутся переговоры по организации взаимных контактов между правительствами разных государств по направленности БРИКС. Данные переговоры и договоренности смогут помочь вывести отечественную систему на мировой рынок.

Весь 2015 год данная система подвергалась доскональному тестированию на основании Документа Банка Российской Федерации от 9 сентября 2014 года, где были описаны рекомендационные данные для осуществления тестирования системы на общих основаниях с применением стандарта ED503.

ED503 – это предшествующее наименование системы передачи финансовых сообщений. В течение 2015 года в систему вступило больше двухсот банковских организаций, и к концу года их число составило 330 банков. В процессе оценки рабочей деятельности, все члены системы занимали разноплановые позиции, начиная от тех, которые считали, что система является прекрасным аналогом SWIFT-системы, и, заканчивая теми, кто считал, что СПФС не отвечает их требованиям, и банкам намного удобнее пользоваться уже привычным финансовым инструментом, пусть и зарубежным.

Данные банковские организации отказались сотрудничать с российской системой, но при ликвидации системы SWIFT в случае, например, санкций, они будут принудительно переведены на отечественную систему передачи финансовых сообщений.

Главной причиной разноплановости экспертных специалистов при оценке системы выражается в том, что процедура по подключению к данной системе достаточно сложная и дорогостоящая. В плане организации данная система действует оптимально и рационально, ведь процесс оформления определенной договоренности на вступление составляет около двух-трех недель. Но на практике видно, что подобные трудности определяются использованием технической составляющей, а особенно введение и использовании рабочих терминалов и подключение к сети банка.

Специалисты по разработке данной системы по передаче отмечают, что для реализации процесса передачи сообщений необходимо пользоваться обычными инструментами по выгрузке из АБС, но практика показывает, что в процессе передержки новых технических характеристик необходима переработка АБС. Обычно, объединение с СПФС предприятиям по внедрению АБС произошло в течение шести месяцев.

Несколько производителей не смогли определить поддерживающие мероприятия до того момента, пока остальные, к примеру, Центр финансовых технологий или «Диасофт», которые направлены на компенсирование собственных расходов на произведенные разработки, уже сумели дополнительно ввести лицензию на платежные операции за устройство, которое обеспечивает слаженную работу с системой передачи финансовых данных.

Читайте также:  Настройка wifi на byfly zxhn h208n

Также стоит сказать, что стоимость товаров из Центра финансовых технологий равняется десять тысяч американских долларов для базовых материалов, а также этой годовой цене прибавляются тридцать процентов за поддерживающие мероприятия.

Банковские организации, обменивающиеся информационными данными через данную российскую систему, пока что несут большие потери по времени и финансам, поскольку в системе только разрабатываются меры по обеспечению безопасности. Рекомендации по организации безопасности и сохранности передаваемой информации, которые дают специалисты и эксперты, сводятся к тем, которые применяются внутри Центрального Банка Российской Федерации.

Получается, что банковским организациям необходимо пользоваться техническими, аппаратными, программными и остальными методами для того, чтобы комплексно себя защитить от вирусных и мошеннических угроз, а также применять комплекс мер по предотвращению подобных рисковых ситуаций.

Данные мероприятия разрабатываются не только главным банком страны, также к ним причастно Министерство Внутренних Дел Российской Федерации. При возникновении хоть каких-либо подозрений, что система не безопасна, передачу сообщений через нее необходимо прекратить.

Большую систему ограничений вводит юридическая сторона Центрального Банка Российской Федерации, которая определяется рамками законодательства страны: вступить в СПФС не могут иностранные банковские организации не только из далеких стран, но и из ближайших стран СНГ. Обмениваться сообщениями через систему СПФС близлежащие страны могут лишь в том случае, когда объем их информационных данных не превышает 25% от полного потока поступающей информации.

Помимо этого существуют причины, которые сильно препятствуют системе распространиться и сделать ее наиболее актуальной. Это:

  1. Высокая цена на отправку сообщения (1.5-2.5 рубля за одно сообщение или 0,023-0,037 евро по соответствующему курсу валюты).
  2. Нет возможности отправлять большое количество информации внутри одного сообщения.
  3. Существуют долгие технические пробелы в организации системы СПФС (она не работает с 21 часа до 7 часов по Московскому времени, в выходные дни и праздники на основании документа от Центрального Банка Российской Федерации №ОД-859, принятого 21.04.2015).

Многими группами экспертов по изучению данной системы было выявлено, что:

  • система по передаче финансовых сообщений имеет ограниченное число видов сообщений. Получается, что она не является системой, которая работает в полном масштабе;
  • в связи с подключением банковских организаций к СПФС, им необходимо пройти через трудную структуру при оформлении договоренностей с Центральным Банком, а также с каждым из участников данной системы;
  • необходима группировка АБС для каждой банковской организации, сотрудничавшей с СПФС. Но стоит сказать, что не все банки и не все АБС имеют неразработанные составляющие по предстоящей интеграции или же они попросту отсутствуют;
  • технические проблемы при сотрудничестве с СПФС могут привести к тому, что в процессе подписания договоренности первый перевод может осуществиться только через полтора года;
  • проводить перевод с 21 до 7 часов по МСК, в выходной или праздничный день не предоставляется возможным;
  • СПФС имеет некую подсистему «Звезда», где множество информации передается через нее. Но есть одно «но»: эта подсистема обслуживается оператором, поэтому вопрос о конфиденциальности передаваемой информации остается открытым;
  • технические материалы и «обратная связь» очень часто бывают недоступны обычным пользователям.

Отметим, что при ликвидации общепринятой системы передачи сообщений SWIFT принесла бы достаточное количество неприятностей и некомфортных ситуаций, но также это бы поспособствовало неким «толчком» в развитии российской СПФС-системы. На неопределенное время возникли бы трудности в организации расчетов в области финансирования, а также при обычной отправке сообщений.

Правда, когда государство имеет личную систему для отправки финансовых платежей, то оно сможет повысить собственный уровень в осуществлении производственной и финансовой деятельности, а также этот факт напрямую влияет на повышение качества обслуживания лиц всех хозяйствующих субъектов. Помимо этого, реализация собственной системы СПФС – это новейший инструмент при становлении финансовой стабильности государства.

Читайте также:  Эфир и фундаментальные преобразования

Центробанк придумал способ повысить интерес к сервису по передаче финансовых сообщений (СПФС) — это российский аналог бельгийской системы обмена банковской информацией SWIFT. За год к СПФС не подключилось ни одного нового банка, поэтому ЦБ решил открыть доступ к системе крупным компаниям.

Российские кредитные организации к СПФС особого интереса не проявляют. За последний год к системе не подключилось ни одного нового банка — их осталось 329. Теперь Банк России решил начать подключать к СПФС не только банки, но и компании.

На встрече руководства ЦБ с банкирами в пансионате «Бор» представителей регулятора спросили, каковы перспективы развития СПФС. В ЦБ разъяснили, что «основным направлением развития СПФС будет являться расширение состава ее участников, в том числе за счет крупных корпоративных клиентов кредитных организаций».

— СПФС используется российскими банками как в качестве резервного канала обмена финансовыми сообщениями, так и в качестве альтернативы SWIFT в случаях, когда это экономически обоснованно, — прокомментировали в пресс-службе Банка России. — Доступность услуг обмена финансовыми сообщениями для корпоративных клиентов банков соответствует международной практике, оказание таких услуг ЦБ будет осуществляться на договорной основе.

По словам директора департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка Юрия Амвросиева, у крупных корпораций есть доступ к SWIFT для расчетов, они наряду с банками являются самостоятельными участниками. Сейчас крупные компании обмениваются финансовой информацией с кредитными организациями по системам «Банк–клиент».

— Предоставление доступа к СПФС крупным компаниям даст больше безопасности при совершении переводов, чем в случае использования классической схемы переводов через банк, — уверен руководитель направления аудита защищенности финансовых организаций Digital Security Алексей Гайко. — В этом случае устраняется лишнее звено — банк, что позволит повысить скорость передачи финансовых сообщений.

СПФС позволяет банкам и компаниям экономить. Сейчас стоимость одного сообщения через СПСФ составляет около 1,5–2,5 рубля, в то время как тариф на передачу финансового сообщения через SWIFT может варьироваться в районе €0,03–0,05 за сообщение, или 1,6–2,7 рубля. Цена подключения к SWIFT исчисляется десятками тысяч долларов, при этом СПФС подключает финансовые структуры бесплатно, отсутствует и плата за обслуживание. Обмениваясь сведениями через СПФС, бизнес и банки могут сократить издержки.

Член президиума генсовета «Деловой России» Анна Нестерова отмечает, что ЦБ решил расширить число участников СПФС, чтобы повысить заинтересованность банков в российском аналоге SWIFT.

— За год к СПФС не подключилось ни одного нового банка. Пока российский сервис по уровню сервиса проигрывает SWIFT, — констатировала Анна Нестерова. — Например, в SWIFT, помимо передачи финансовых сообщений, реализованы дополнительные сервисы, которых еще нет в СПФС. В частности, передаваемая информация может быть проверена на предмет соответствия законодательству о противодействии отмыванию преступных доходов и санкционному режиму. В SWIFT обеспечена возможность сбора данных из различных баз, необходимых для идентификации клиентов. Сеть СПФС значительно меньше, чем в SWIFT. Кроме того, крупные компании ведут работу на внешних рынках — там, где у российской СПФС пока нет доступа.

По мнению Анны Нестеровой, пока в перспективе СПФС — развитие только в странах БРИКС.

Справка

Российский аналог системы передачи финансовых сообщений в формате SWIFT — по внутрироссийским операциям — запущен в рабочем режиме в декабре 2014 года.

Проект был реализован на фоне обострения отношений России и стран Запада: в сентябре 2014-го на уровне Европарламента обсуждалась идея отключить российские банки от системы межбанковских переводов SWIFT, позже такой вариант рассматривали и главы МИД европейских государств. Российские банки не стали отключать от SWIFT, и CПФС существует как альтернативная система передачи информации и совершения платежей.

К SWIFT подключено свыше 9 тыс. банков из 209 стран мира.

Ссылка на основную публикацию
Сборка пк без корпуса
Если серьезно, то компьютер без корпуса работать может и даже будет, но это достаточно опасно, особенно когда вы плохо понимаете...
Ростелеком брянск личный кабинет вход
Наименование организации: ПАО «Ростелеком» Официальный сайт: rt.ru Вход в личный кабинет Ростелеком Вход в личный кабинет Ростелеком осуществляется по адресу:...
Ростелеком изменил лицевые счета
Когда вы решили стать абонентом компании Ростелеком, то с вами был заключен договор, в котором была указана информация, которая требуется...
Сборка пк на райзен 3 1200
Socket AM4, 4-ядерный, 3100 МГц, Turbo: 3400 МГц, Summit Ridge, Кэш L2 - 2048 Кб, Кэш L3 - 8192 Кб,...
Adblock detector